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都匀农商银行信贷产品叠加支持“匀茶出山——靠信用做好茶

放大字体  缩小字体 发布日期:2018-07-18  来源:中国农业新闻网  作者:李锐  浏览次数:212

 

布依族村民采茶青。

   本网讯(记者  李锐 )2017年2月,腾讯视频上播出了微电影《茶山物语》,主人公王海与茶结缘、创业、发展,依靠农商银行资金支持,带动茶农致富的故事让“都匀毛尖”这一茶叶品牌走进人们的视线。 

在贵州,有个说法称为“北茅台,南毛尖”,说的是好酒产自仁怀茅台,好茶出自都匀毛尖。“都匀毛尖”是中国十大名茶之一,核心产区在贵州省都匀市毛尖镇,2018年“都匀毛尖”区域公共品牌价值已达29.9亿元,从事茶产业人员达10万人,是都匀市特色农业产业的支柱产业。 

银行工作人员入村送金融服务。

与茶结缘,和银行讲信用 

6月11日的毛尖镇下着细雨,记者在螺丝壳山的坪阳村见到了《茶山物语》中主人公王海的原型——毛尖镇十里香茶叶专业合作社理事长、“都匀毛尖”国家级非遗传承人张子全。张子全是布依族人,从小就生长在毛尖茶核心区的螺丝壳山,他和这里的山、这里的水、这里的茶有着53年的感情。2008年,张子全联合7户农户成立了合作社,力求做出精品都匀毛尖茶。“刚开始挖地种茶树没钱,就找都匀农商银行贷款用于支付雇工工资。建好了茶园有效益了,还上贷款之后,开始建加工厂房。建厂房没钱,再向银行贷款,还上贷款想扩大生产,又向银行贷款。十年来,合作社累计贷款300多万元,可以说合作社的发展离不开都匀农商银行的长期资金支持。我与茶结缘,与银行讲信用,谈感情。”说起合作社的发展历程,张子全对都匀农商银行饱含感激之情。 

如今,合作社的茶园面积达600多亩,可张子全确不盲目扩张,每年严格控制毛尖茶的产量,今年绿茶3000斤,红茶6000斤,销售额400多万元。他有他的说法:“我的绿茶全是手工工艺制作,红茶是半机器半手工,出多少茶青就做多大量的茶叶,用传承工艺做茶,靠信用树品牌。” 

清明节之前是张子全最忙的时候,也是他最需要资金的时间点。“明前出好茶,一斤茶青160元,四斤茶青才出一斤茶叶,每天付给社员的茶青钱就需要20万元以上,资金需求量非常大。”凭着张子全的人品及与银行多年的良好感情,今年,张子全从都匀农商银行毛尖支行凭着信用贷款了100万元,用于收购茶青。 

毛尖支行行长潘永忠介绍,张子全的100万元贷款没有要求提供抵押物,靠的全是信用,使用的资金是人民银行提供的扶贫再贷款,选择的产品是都匀农商银行针对茶农、茶企、茶商急需资金、金额较小、短期使用而“量身定做”的一款茶产业专属信贷产品——“匀茶贷”,贷款利息仅为月息3.625‰,远低于普通贷款利率。

银行工作人员入户宣传金融知识。 

产品叠加,助力“匀茶出山” 

毛尖镇的茶树种植面积11万亩,可采收面积6.5万亩,产值3.6亿元。毛尖镇副镇长莫传虎告诉记者,“都匀毛尖”面临着产业发展的瓶颈:一是都匀毛尖茶有品牌,品质好,但产量跟不上市场需求,需要扩大产能;二是都匀毛尖茶产业的经营主体大部分是本地茶农或本地人经营的合作社或公司,融资渠道单一。解决茶产业遇到的瓶颈离不开资金的支持,这需要加大投融资力度,用优惠的信贷服务让茶农或茶企业受益,进而壮大都匀毛尖茶产业。 

都匀农商银行行长肖沛军介绍,为了做好“匀茶出山”的金融保障,都匀农商银行整合、活用财政、扶贫、茶产业专项资金,为茶产业链条中的农户、销售商、企业等主体提供不同的信贷产品和资金。  目前,都匀农商银行有三种信贷产品支持“匀茶出山”:一是使用国家扶贫资金推出针对建档立卡贫困户的“特惠贷”,每户5万元信用贷款,政府贴息,用来贫困户自主创业或入股茶企业,既解决了茶企业融资难的问题,又为贫困户找到资金使用的好去处;二是贵州省农村信用社联合社针对普通农户推出的农户小额信用贷款“致富通”,限额贷款30万元,满足广大农户合理的生产、生活、消费资金需求;三是创新具有都匀特色的茶产业专属信贷产品“匀茶贷”,针对从事茶产业种植、生产、加工、包装、物流、商贸的茶农、茶企业、合作社或个体工商户推出的短期授信贷款,信用贷款最高授信金额不超过500万元。 

毛尖镇现有20多家合作社、6家茶企业,毛尖支行为从事茶产业的个人和企业发放的“致富通”和“匀茶贷”两项贷款就有2000多万元,特惠贷近1000万元。都匀市螺丝壳河头茶叶农民专业合作社茶园面积5400亩,可采收面积3000多亩。今年,合作社从都匀农商银行贷款“特惠贷”300万元和“匀茶贷”450万元用于合作社建设及采收茶青费用。合作社管理负责人朱应军说,“合作社采茶、制茶高峰期用人超过600人,而且采收茶青资金需求非常大,除了‘匀茶贷’,合作社与贫困户签订协议,贫困户自愿并参与生产经营,通过将‘特惠贷’资金入股到合作社的方式,按照每年本金6%的比例返给贫困户作为分红。” 

以信为本,建立共荣命运 

都匀农商银行农村市场拓展部经理顾咏崴认为,农村信用环境差,个人信用信誉观念淡薄,骗贷、赖债现象依然严重,增加发放信用贷款难度,有限的“三农”信贷资源不能发挥其应有的效果。农户小额信用贷款是以户为单位授信,规模化经营资金需求大,借款难、抵押难、信用评估难,制约了产业发展。另外,由于社会信用度较差,特色农业产业风险性大,信贷员对贷款投入后的管理、收回认识不够,产业发展过程未能全程参与,影响对其信贷资金的再投入。 

截至目前,都匀农商银行支持茶产业的涉茶贷款余额共计1.37亿元,“匀茶贷”贷款余额0.19亿元。“涉茶产业贷款中,‘特惠贷’、‘匀茶贷’是信用贷款,‘致富通’是信用贷款或抵押担保贷款,对于金融机构来说,信用贷款没有抵押物,靠农户或企业的诚信放贷,贷款回收的风险很大,农村信用工程亟需建设。”肖沛军说。 

针对农户信用贷款,都匀农商银行采取措施防控信贷风险:一是强化农户信用等级制度,让农户争当信用户,形成诚信者行万里路、失信者寸步难行的观念,有不守诚信的农户形成不良贷款,影响整个村的环境,可能会取消信用村优惠,他会受到指责;二是控制农户贷款额度,不能盲目授信,根据农户实际用款控制贷款金额;三是做好贷前调查对资金使用的真实性、贷后管理的有效性负责,每半年做一次贷后管理检查;四是在农户自愿的前提下,农户可以购买人身意外伤害险,在造成风险和意外时为农信社挽回一定损失。 

顾咏崴告诉记者:客户经理从农户家庭基本情况、资产负债情况、收支情况进行资信调查,录入系统后,系统根据农户得分及权重系数给出评分,确定等级,相应等级就有相应的执行利率。信用户分5个等级,特优信用等级的农户,所在的村若是信用村,贷款利率比非信用村特优信用户至少低一个点,特优农户若是属于信用村、信用乡镇,贷款利率在5厘多一点。“信用户、信用村、信用镇三级信用等级,贷款利息不一样,信用乡镇的信用户贷款利息能节省一半。” 

截至5月末,都匀市85072户农户中,评定信用农户数74401户,平均单户授信6.25万元,107个涉农行政村已创建87个信用村 ,维护信用乡镇2个。 

肖沛军说:“张子全坚持用传统手工工艺做精品毛尖茶,以诚信树品牌,我们建设农村信用工程促进‘都匀毛尖’茶产业健康发展,同样以信用为基础,将产业发展、金融惠农、茶农增收紧密结合,形成一个三方互利共赢、共同发展的命运共同体。” 

责任编辑:李沅津
 
关键词: 农业
 
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